活久见！兴业银行同业理财被骗10亿，买银行理财产品防骗必看

前几天，看到美的集团下属“合肥美的冰箱公司遭遇10亿理财骗局”的新闻十分惊讶。报道称，合肥美的在农业银行成都武侯支行的副行长办公室内，遭遇骗子设计的“真银行，假行长”老千局，被“骗子”扮演的“假行长”出具的“假兜底函和假公章”所骗，被骗金额高达10亿。

此消息一出引起轩然大波，可是没想到昨天又有一则更惊人的消息：兴业银行杭州分行因一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案，将中国建设银行湖北咸宁分行和东吴证券告上法庭，此案正在湖北高院进行审理。玩鹰的被鹰啄了眼，真是活久见了。

作为看客的我们普通老百姓，不禁打了个寒颤，连银行都被骗了，还让不让我们好好买银行理财产品啦？

下面小编结合自己的实际经验来说一下购买银行理财产品时可能出现的猫腻，帮助大家防骗。

购买渠道：柜台OR网银手机银行？

我建议最好通过网银或者手机银行购买，一来省时间效率高，二来真的可以降低被忽悠被骗的可能性。

现在还是有些老年人比较习惯去柜台办理业务，经常会被推销各种理财产品。请注意分辨该产品是银行自营的产品还是代销的其他机构产品。不要只是贪图工作人员宣称的高收益，误买了代销的第三方产品。

还请弄清楚，购买的到底是银行理财产品还是保险产品。有次，我爸爸去柜台想把到期的理财续一下。工作人员说那款卖完了，给他推荐了一款收益更高的，拿回来一看是一款银行代销的银保产品，而且5年后才能取。这件事让老头子郁闷了好久。

在柜台购买前，请好好看看产品合同和说明书。

最好的办法是开个网银，在家让儿女帮着参谋一下，减少上当受骗的机率。

不要以为去柜台办业务只有老年人容易被忽悠。之前爆出来的民生银行北京航天桥支行30亿理财“飞单”案，被骗的可都是私人银行的高净值客户呢，还不是被“萝卜章”和客户经理几句话给忽悠了。

为什么提倡尽量用网银或者手机银行购买呢？因为你可以比较冷静的思考，同时有充足的时间来仔细阅读一下理财产品的说明书。

告诉大家一个查询理财产品真伪的方法。中国银监会下设的理财中心建成一个全国性银行业理财信息登记系统，所有理财产品对应的资产信息和产品信息均需在该系统登记，而所有理财产品的真伪均可通过该系统查询。

具体方法是登陆：中国理财网（）查询该产品信息，输入理财产品的登记编码，一般是以大写字母 “C”开头，后面有13位数字，共14位编码，进行查询。

以招行为例，在招行理财产品说明书的左上角就有这个登记编码。

理财说明书：

结构性产品 OR非结构性产品

有一点要特别说一下，就是银行结构性理财产品。所谓的结构性产品就是这种产品的收益都与外汇、股票指数、大宗商品、期货等等挂钩的，会随之波动，所以风险就不言而喻。

买银行理财产品，不就图个靠谱、风险低嘛，你买这类产品不如直接去买股票或者股票型基金好了。

风险等级真的靠谱吗？

买银行理财产品，仅从银行所谓的“风险等级”来判断并不一定靠谱。很多人买理财产品想当然的认为只要买R1等级的产品就保本保收益，其实不然。

比如某行有款风险等级为R1的“挂钩黄金两层区间一个月结构性存款”产品，收益类型是保本浮动型收益，收益是与黄金价格波动区间挂钩的，并非也保证收益。

所以购买前请仔细看清理财产品说明书，弄清楚该产品的投资方向和范围，谨慎为好。

预期收益率不是实际收益率

银行理财产品的说明书有几个日期要搞清楚：

认购期：XX日到XX日

登记日：登记日之前（含登记日）都是按活期计息

成立日：从成立日起计算收益（如遇节假日顺延至下一工作日）

到期日：如遇节假日顺延至下一工作日

到账日：到期日并不等于到账日，多数银行的到账日都是在到期日后1-3个工作日

不要小看这几个日期。举个例子，你用10万元，买了一款写着预期收益率5%的90天银行理财产品。该产品的认购期为7天，到期后3个工作日才到账，实际该产品占用了资金100天，实际收益率为4.49%，比货基高不了多少嘛。

更有甚者，故意把到期日设置在星期五或者9月30号。大家可以去查一下，真的很多银行理财的到期日就是星期五。你就只能干瞪眼，看着那几天银行免费占用你的资金。

期限长OR期限短哪个更划算

一般来说，短期比长期产品的预期收益率更高。为什么呢？因为你买个一年期的理财产品，预期收益率几乎就等于实际收益率，银行赚钱的机会就少了呀。短期产品每次到期日和到账日的空档期，产品的认购期，都是给银行占用资金赚取利润的机会，所以收益率标的高一些也不足为奇。

最划算的方法是根据自己对资金流动性的需求来选择理财产品的期限。另外，跟你的理财客户经理搞好关系，让其在产品到期的第一时间通知你购买衔接产品是互惠互利，收益最大化的好方法。

编辑：秋雨