国庆黄金周迎出行高峰 旅游保险怎么买更合适

即将到来的国庆小长假，民众出行旅游迎来高峰期。

据交通运输部研判和预测，国庆黄金周假期全社会跨区域人员流动量将达19.4亿人次，平均每天2.77亿人次。同时，预计国庆期间自驾出行比例将超80%，达15.26亿人次，另外的20%，将通过火车、汽车、飞机、轮船等营业性客运方式出行。

出门在外，保障不能少，如何让保险为假期保驾护航，贝壳财经记者整理了一份实用的旅游保险投保攻略。

境内旅游险可关注户外运动保障 境外旅游险关注险企全球救援能力

有了意外险，还需要买专门的旅游保险吗？这是不少消费者的疑惑。

其实，从保障范围看，无论是意外险还是临时购买的旅游保险，都能覆盖因意外导致的身故、伤残、医疗费用等风险。

但普通意外险更多覆盖日常生活中的意外场景，相较而言，旅游保险针对性更强，很多旅行中出现的特殊情况，如参加潜水、滑雪、漂流、直升机等高风险运动，一般都超出意外险的保障范围，这时就需要旅游保险进行补充保障。

买旅游保险要看啥？首先，要根据旅游目的地，区分购买境内旅行险和境外旅行险。

境内旅行险通常只保障在境内旅行期间发生的意外，以某款境内旅游险为例，其保障责任包括10万元保额的意外身故/伤残、1万元保额的旅行意外医疗、1万元保额的猝死等保险责任，除此之外，还包括100元保额的旅行延误责任，500元保额的个人行李及随身物品盗抢责任，而这款保险保7天只需13元。

与普通的意外险不同，这款境内旅游险拓展了户外运动意外/伤残责任，包括潜水（下潜深度不超过18米且在旅游景点的专业潜水教练指导下进行的休闲潜水活动）、滑雪（海拔5000米以下有固定场地的滑雪运动）、滑水、滑冰、热气球、蹦极、冲浪等运动均在保障范围内。

通常，境内旅游险在理赔时会有年龄限制，比如有境内旅游险规定，在保费不变的前提下，71至80周岁的被保险人身故和伤残类责任的保额仅所载保险金额的一半；还有境内旅游险明确提出，境内旅行意外身故/伤残责任中，66周岁至80周岁保险金额为所载保险金额的一半，保险费维持不变，81周岁至90周岁的保险金额为所载保险金额的四分之一，保险费维持不变。这主要是因为年纪越大，被保险人的风险越高。

若个人赴境外旅游，境外旅游险则更需要关注旅游目的地是否在保障范围内。比如，某款境外旅游险保障范围包括医疗费用补偿、意外身故残疾等，保障5天保费为60元。该款产品就明确提示，制裁国家和地区、交战和危险地区以及偏远地区不在承保范围之内，包括叙利亚、古巴、伊朗、委内瑞拉等。

需要关注的是，购买境外旅游险，还应关注保险公司的境外救援能力，这是在海外遇到突发情况时，保险能否派上用场的关键。

此外，一般的旅游险最早都要次日生效，当天投保无法生效，因此，大家出行须提前购置，以免保险覆盖不足。

一年一百多的家财险保盗窃损失 免责部分需重点关注

国庆期间，不仅要保人身安全，财产安全也需要关注，家财险则覆盖了室内财产、室内盗抢等多项责任。

以某款家财险为例，该产品一年保费为168元，保额为200万元，该款产品的保障责任包括房屋主体损失、室内装潢损失、室内财产损失、家用电器用电安全、室内财产盗抢损失、水暖管爆裂损失等。

其中，室内财产盗抢损失的保额为5000元，按要求，在保险期间内，由于下列原因直接造成室内财产的丢失、损毁，保险人按保险合同的约定负责赔偿，包括有明显痕迹的入室盗窃；入室抢劫等。室内财产则包括普通家用电器、家具、室内便携式设备等，其中，便携式设备的赔付限额为20%的保额，现金、手表、金银、珠宝及首饰的赔付限额为10%的保额。

此外，购买家财险也需看清楚投保范围和保险公司不负责赔偿的部分。

有家财险明确提出，不承保用于经营生产的房屋及相关财产，农村房、自建房和小产权房也不在承保范围内，这些房屋结构可通过房产证等证件查询。

“放置于露天、未封闭阳台、室外公共走廊或庭院内的财产发生的任何损失，但不包括室内家用电器安装在室外的部分”，同样保险公司也不负责赔偿。

同样值得注意，家财险也要提前投保，有家财险最早可次日生效。

编辑：金文婕

审核：王仕伟

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