深圳开展打击解债类非法集资！什么是解债？

4月20日晚，深圳地方金融监督管理局发布《关于解债类非法集资的风险提示》，为坚决遏制解债领域非法集资多发势头，积极稳妥防范和化解风险，切实守护人民群众的“钱袋子”，深圳市防范和处置非法集资工作专班办公室近期组织开展解债类非法集资打击整治行动。

什么是解债

解债，俗称债务化解，即化解债权人和债务人之间的债务，解除债权人和债务人之间的债权债务关系。解债并不是一笔简单的买卖、交易，它需要咨询、规划、评估然后再化解。

解债的过程也是不良资产处置的过程，正规的不良资产处置方式包括诉讼追偿、资产重组、债转股、多元化销售、资产置换、租赁、破产清算等。不良资产处置是金融活动，因此需要持牌经营。

解债只有持有不良资产处置牌照的不良资产处置机构才有资格从事解债业务（五大资管+59家地方AMC），其它的都是一般市场行为，不受监管，因此都是涉嫌从事非法金融活动。

非法解债的套路

目前市场上的非法解债机构是未经金融监管部门批准，个人因为过度借债，导致负债无法偿还，“解债机构”以向“客户”提供债权债务抵消、托管、整合、化解、实物兑换等服务为名，承诺将“客户”手中的债权债务转化为持续现金流并定期返还收益，诱使“客户”缴纳咨询费、保证金，甚至“投资入股”，严重扰乱金融市场秩序，存在较大非法集资风险。

这些非法解债公司的客户群体基本上都是个人（借钱不想还或者还不上的人），而且基本上是信用贷款类产品，解债的套路一般有三种：债务代还、第三方担保财务兑现、易货解债模式。

债务代还：即债务人或债权人通过支付解债公司服务费和缴纳履约保证金将债务转移至解债机构，由解债机构化解债务。

举例说明：张三欠李四的钱，交给解债公司去还，然后张三在分期还给解债公司，而解债公司收取服务费和保证金，债务代还模式中，解债公司收取张三服务费和李四的保证金，对于张三来讲没有消除债务，只是换了个债权人。如果解债公司 跑路双方都受损失。

第三方担保财务兑现：用商品进行抵债的方式。

举例说明：张三欠李四100W，解债公司跟张三沟通，张三只需要给解债公司30W，解债公司就帮你平掉100W的债务，然后解债公司再跟李四讲，只需要交给解债公司20W，解债公司就可以帮李四要回100W，然后解债公司花费低成本的资金购买奢侈品，以低于市场价格的方式出售给债权人，以平掉债务人的债务。如果能够完成全流程，对于债务人来讲是有利的，债务人来讲付了服务费，拿到了大量商品。

易货解债模式：用物抵消债务。

如债务人A向债权人B借了10万元进行资金周转，后因经营不善，无力偿还这笔资金，而A手里又积压一大批产品。债务人A想用自己的商品来抵债，但债权人B认为这商品种类单一且不是自己所需所以不接受。于是债务人A找了一家易货公司C，债务人A向易货公司C缴纳一定的易货服务费，并用手中欠条等与易货公司C签订了10万的解债合同，获得一张一张10万额度的易货卡，再把10万额度的易货卡给到债权人B换回欠条，债权人B可以用在该易货公司C平台成千上万种商品中选择自己所需要的任何物品。通过易货公司C，双方债务得到化解。三种解债模式中，易货解债应该是最优解，债务人引入第三方解债公司——易货公司，需要保证的是易货公司的商品是债权人刚所需要的正品，否则将损害债仅人利益。前提还是易货公司不会跑路，否则双方均受二次伤害。

从解债公司商业模式来看，还是有可能做到解债的目的。但从实际中来看，部分解债公司并不是真正想做解债业务，而是单纯的想骗钱。

一是打着“债事咨询”“化解债务”旗号。所谓债事服务机构宣称在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺收取咨询服务费、履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。

二是承诺高额回报。宣扬低风险、高收益，谎称缴纳解债金额30%—60%的费用后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。此类机构并无实质经营活动和收益，所谓抵债物品价格虚高，完全靠拆东墙补西墙维系，资金运转不可持续。

三是大肆宣传造势。此类机构以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传。有的还设置层级奖励制度，诱使公众投资加盟并发展人员加入，甚至设立仿冒银行的经营网点误导公众，快速扩张吸收资金规模。此类机构运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。

广大公众需要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，务必通过合法途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。此类机构运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。广大公众需要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，务必通过合法途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。

如群众发现解债类非法集资的违法犯罪线索，请积极向当地处置非法集资牵头部门或公安机关举报。

【编辑：张洁】

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