踩着点交话费却有了不良征信

50元的话费没有及时缴纳，产生的不良征信记录都能够影响到贷款买房。长沙的彭先生就遭遇了这个问题。

不过，根据他出示的缴费记录，在最后还款日缴了话费，运营商表示，款项次日才到了他们账户，又过了一天才完成扣款。这条逾期记录导致彭先生贷款买房被银行拒绝。

这究竟是怎么一回事？潇湘晨报记者采访了相关人员。

今年7月，彭方决定贷款买房，却被银行拒绝了，理由是他有一笔还款逾期记录。彭方查询个人征信记录才发现，今年6月其名下果然多出了一条50元的逾期记录，来自于其参加的中国移动长沙妙高峰营业厅的信用购机活动。

彭方说，信用购机活动的划账方式是存话费至和包支付账户，自己6月的时候已在最后还款日缴了话费，他疑惑为什么自己征信上会有这么一条逾期记录，并希望可以消除该记录。

10月10日，潇湘晨报《满哥维权》栏目（报料微信：xxcbwq）记者联系到了中国移动工作人员，其称彭先生的资金进入和包支付账户时，已经是次日，过了最后还款日，所以产生了逾期。记者咨询律师后得到的回复是：运营商因自身原因导致扣款延迟，相关责任由运营商承担。

投诉

已按时缴话费，要求消除逾期记录

今年4月，彭方在中国移动长沙妙高峰营业厅参与了这样一个信用购机的活动：买手机不用付全款，只要连续3年每月付50.48元。

彭方说：“当时是在妙高峰营业厅外面，他们搭了个搞活动的小帐篷，坐着几个工作人员。这个信用购机活动，我觉得还算划得来，就提供了个人的相关信息，从今年6月份正式开始生效。”

“当时我合同都没有细看，我手里也没有合同，不知道每个月什么时候交钱。6月份时，我收到的短信说最后还款日是23号，我当时看到后立马就交了！”彭方说：“之后的每个月都有同样的短信通知，都说还款日是23日。我按照移动发的短信通知交钱，而且我也确实在当天缴费了，难道短信通知就不算数吗？”

彭方曾找妙高峰营业厅协商处理，但得到的处理方案并不让他满意。“他们要我一次性把钱给齐，还要多收服务费，只给我开个结清证明，但我的征信还是有逾期记录。”

10月10日，在彭方提供的图片中记者看到，中国移动方面确实在发的信息中提到每月23日是信用购业务当期最后还款日。同时，彭方还向记者展示了6月23日当天18时27分左右充值60元话费的截图，一张为50元，另一张为10元。“如果是超过了移动短信通知23日后还的款，我无话可说，但是我一直就是按时交的钱，现在已经4个月了，营业厅方面还是没有其他方案出来，我希望可以申请消除我的逾期记录，我现在连房贷都贷不了。”彭方说。

回应

23日是最后还款日次日资金才到账

为什么彭方在最后还款日“踩点”还款却背上了不良记录？针对此事，10月10日，记者联系到了中国移动的工作人员。

工作人员告诉记者，彭先生签的合同是每月20日之前要还款，23日已经是最后还款日。“彭先生的资金到账和包支付已经是当月24日，且25日才扣款成功，可能因此产生了不良记录。”至于为什么“划账”会有延迟，该工作人员并未正面回答记者。

说起此事，彭方只觉得运营商“划账”的时间导致了他的逾期，但最后却是自己的征信多了一条不良记录，这是他不能接受的。“如果有延迟，也应该提前告知我，但工作人员从未提及过此事。”

此外，记者从中国人民银行征信中心了解到，目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款的成本。

律师说法

消费者已履约运营商应担责

此事中，彭方认定缴费日期未超过最后还款日，而中国移动方面则以划账时间为准，产生的时差导致逾期，相关责任该由消费者承担吗？逾期记录有没有可能被抹掉？10月10日，记者联系到了湖南睿邦律师事务所执行主任刘明。

刘明表示，逾期还款有可能被记录为征信不良记录，而征信有不良记录，有可能会被拒贷。该案中，消费者已经依约预存了话费，运营商因为自身原因导致扣款延迟，相关责任应由运营商承担而不应由消费者承担。

刘明提醒，如果因此造成消费者有逾期记录，消费者可以要求或者通过法院诉讼要求运营商消除。

延伸阅读：

媒体：“踩点”缴话费产生不良征信，运营商为何如此任性！

极目新闻评论员 吴双建

因50元话费没有“及时缴纳”，产生的不良征信记录影响到贷款买房，长沙的彭先生就遭遇了这个问题。不过，根据他出示的缴费记录，今年6月，在最后还款日缴了话费。但运营商表示，款项次日才到账，又过了一天才完成扣款。这条逾期记录导致彭先生贷款买房被银行拒绝。（据10月11日《潇湘晨报》）

这条新闻引起了不少人的恐慌。如果说，因为没有及时缴纳话费，就有可能产生不良征信记录，这是多么可怕的事情。现在，谁还没有个忘事的时候。

然而，从这件事中，发现了更多的疑问。

首先，彭先生在最后还款日还款，为什么还要上征信记录？运营商方面说是划账的原因，最后还款日后才扣款成功。按律师的说法，消费者已经依约预存了话费，运营商因为自身原因导致扣款延迟，相关责任应由运营商承担而不应由消费者承担。

自己的责任，甩锅给用户，这就有些不讲道理了。

假使抛开这些责任不谈，假使消费者真的延迟缴话费，难道产生不良征信记录就正当吗？

显然不是。即使是银行这样的金融机构，还款时间也会有几天的宽限期。如果宽限期没还，也会主动和客户沟通，沟通无果，告知利害关系，客户依然不理，才会产生不良征信。应该来说，这是一个很严格的程序过程。产生不良信用记录，用户是有知情权的，不应该暗箱操作。

但在这件事情中，彭先生在买房时才知道自己有不良征信记录。在用户没有主观恶意欠费的情况下，责任也不在用户一方，区区50元钱，运营商为什么要将用户一棒子打死呢？这也太霸道了吧！

其次，更奇怪的是，作为运营商，也不是金融机构，怎么就能直接把客户的记录上传征信系统？

早前，一度传出水电费欠缴也要产生不良征信的消息，就引发过舆论，得不到公众的支持，最后不了了之。现在，电信运营商什么时候有了这样的便利，经过了什么样的合规程序，想上传记录就能上传了？

运营商如此任性，得有一个明确的说法。

作为彭先生而言，买房是件大事。现在事情发生后，运营商也没有积极解决当事人的问题，就更让人难以理解，有店大欺客的嫌疑。

征信不良记录的上传，是非常严肃、权威的事，影响面广泛。人民银行9月30日发布《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起施行。其中就提到，要全面落实信息主体的知情、同意、异议和投诉等各项权利。

运营商晚改不如早改，落实上传不良征信的各项程序。如果不改变自己的运营思路，漠视用户权益，只会让客户用脚投票，到那时就悔之晚矣。

因为，如果欠话费会产生不良征信，用户惹不起还躲不起吗？

【编辑：张洁】

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