作为中民未来旗下社区金融板块专业运营公司——中民普惠金融服务有限公司（以下简称“中民普惠”）的当家人，中民普惠董事长庄诺日前接受了专访，就如何利用金融工具为社区居民提供更多契合居家需求的多样化服务、助推物业管理转型发展、让社区成为财富空间等话题发表了精彩论述。
庄诺（中民普惠董事长）
Q：您能否简单概括一下社区金融的特点？
庄诺：从前对物业管理的感受，仅仅是“四保”——保安、保洁、保绿化、保维修，局限在基础服务。所以我们提出了“新物业”或“新社区”的理念，需要对传统的物业管理进行提升，将传统的物业管理结合互联网的思维，用丰富多样的增值服务来让物业管理的水平提高，让物管跟业主的关系更融洽。
另一个维度是社区的观念。从前说起“社区”就是一群男女老少共同居住的一个场所，没有看作是一个中国财富的聚集地。实际上，中国人的财富是沉淀在社区里面的——也就是整个社会的最末端。2016年的一项统计资料显示，中国家庭现在大概有160万亿元的财富资产，其中57%是不动产，北上广深比例更高；另外40%是银行存款、金融产品等——也就是接近90万亿元的不动产资产都在社区当中。中民普惠的目标就是要调动起沉淀在社区当中的资产，为客户提供专业的服务。
Q：“场景化”的概念在金融行业当中是十分重要的。能否举例来说明一下社区金融有哪些具体的场景？
庄诺：社区金融，从概念上讲，就是以社区和小区这个消费场景来做金融，譬如买房、买车、买车位、付物业管理费用、结婚、孩子教育等等。社区金融是有真实场景的，没有场景的金融就会比较虚。P2P最后会成为“跑路”平台、“陷阱”平台，就是因为它不具备一个消费场景。
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Q：您提到，社区金融应以线下为主线上为辅，那么这种方式是否会对传统的银行业信贷带来冲击？据观察，有些城市商业银行也开始将网点布局进行社区化，甚至直接在社区内开设自助式金融服务。这和您所讲的“社区金融”有何不同？
庄诺：社区金融要线下去运行，因为要先有场景，再有平台。所以我们要先覆盖场景。中民未来目前的物业管理面积有4.2亿平方米，覆盖1,700多个小区，总人口1,000多万，按家庭计算也有数百万个，这些都是最好的线下场景。同时，我们计划在今年6月份上线一个全国性的社区服务平台，这个平台就基于社区，先线下然后再线上，最后都走平台。
中民普惠目前正在制订一个“双百战略”。首先是签约100个小区，由中民普惠独家提供服务，建立起自己的“护城河”。其次是要和100家中小银行，包括分行和支行签约，开设100家合作服务网点。
Q：移动支付的普及速度迅猛，主要依靠的是移动支付平台，例如支付宝、微信和京东金融。这些支付平台已经构建起了传统银行系统之外的一个大的金融体系。您如何看待社区金融和这些移动支付体系之间的关系？是相互竞争还是彼此融合？
庄诺：社区金融比较新鲜，还没有多少企业涉足。京东、阿里巴巴是基于电商平台的消费产生的金融，电商是消费场景。我认为社区金融和电商之间应该是互补的关系。
我们的网络平台目前还没有成型，但是在未来成型、成为独立的APP之后，会成为非常贴近社区人群的产品，刷脸门禁、刷脸放款、语音交互等等，让操作更为简单便捷，尤其是针对老年人有更好的优化。线下有我们合作的物业管理人员，响应会非常迅速，五分钟就能上门服务，比外部机构的人赶来专程上门要快得多。
Q：社区金融的征信能和物业管理的履约信用相结合吗？比如可以直接用社区信贷资金自动交纳物业管理费。
庄诺：是的，我们会结合社区居民的需求定制很多的服务，前面也讲到过。我们不和银行抢生意，我们只做银行不做、银行没做的。
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Q：从投资渠道方面来看，社区金融是业主的一个全新的投资渠道，但目前有投资能力的业主的投资渠道基本上已经固化了，而且投资额度越大越难转换渠道。有什么方法使业主接受社区金融这个新的投资渠道？
庄诺：不可否认，社区金融刚刚开始，而传统银行已经发展几十年了，特别是对于老年人，银行的概念是比较固化的。但是银行金融业务都是以几千万规模的大客户为主。我们主要服务于普通的社区百姓客户。而且所谓“水往低处流、人往高处走”，客户只要觉得中民普惠的服务好又可靠，就会来。
Q：除了上述说的，中民普惠还能有哪些金融手段帮助物管公司在硬件改造上进行提升？
庄诺：可以举一些例子。现在许多老旧小区要将过道里的非节能灯改造为LED节能灯；超过国家规定使用年限的电梯要强制报废、更换；老旧小区的外墙要重新涂装……这些都是要花大钱去做的事情。首先业主要动用维修资金；如果维修资金不够，业主还要再集资一部分；而且有些改造确实只有物管公司可以做，其他人做不了。这些事情其实可以用金融的思维找到好的解决方案。
Q：国家在最近两年倡导“大众创业、万众创新”，产生了很多社区服务项目。不管是社区金融还是其他类型的社区服务，都希望通过物业管理来接入社区内部，激发消费潜力。但是各类服务到现在都是“不温不火”的情况，还看不见“爆发式”的增长。您认为是什么原因？
庄诺：我觉得社区服务不是那么简单，比如说卖水、卖菜这些生活服务类采购平台，有很多垂直网站，比如京东、一号店，已经做得很好了。很多人认为只要进入了这个领域，跟着做就可以，其实不是的。我个人觉得应该做创新、做差异化，做别人没做过的，做一个开拓者。
社区这个领域，说是有围墙其实它也是开放的。但是社区金融不一样，因为金融必须有牌照，是有门槛的。互联网谁都可以做，但金融不行，金融要监管，要风控。我们在基于社区场景的基础上开拓金融业务，我不确定是否会一定做得很好，但我们至少是中国社区金融的开拓者。
编辑：燕青
