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恒丰银行西安分行8项业务违规被罚款330万元来源丨北京商报 记者丨孟凡霞 宋亦桐  随着银监系统3月对银行机构罚单的出炉，2019年一季度监管路线也逐渐明晰。据不完全统计，2019年一季度，各级银保监机构共披露1021张罚单，日均发布11张，合计罚没金额达2.47亿元。此外，处罚机构几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城商行等，“贷款业务违规、违规质押股权、票据、同业业务”成为监管关注的重点。 合计罚没2.47亿元 据不完全统计，今年一季度，各级银保监机构共披露1021张罚单，合计罚没金额达2.47亿元。其中，各地银保监局共披露罚单271张，罚款9801.75万元；各银监分局共披露罚单750张，罚款超1.49亿元。 具体到每个月份来看，2019年1月，各级银保监机构开出了总额1.69亿元、总数高达697张的罚单，日均发布22张。其中，各地银保监局共披露罚单134张，罚款5123.65万元；各银监分局共披露罚单563张，罚款1.18亿元。累计罚单数量创下了近年来的单月最高纪录。从处罚人员来看，共有403名相关人员被罚。 2019年2月，监管处罚力度有所放缓，各级银保监机构共披露166张银行业罚单，合计罚没金额达到3348.1万元。其中，各银保监局共披露罚单45张，罚没金额达到1292.1万元；各银监分局共披露罚单121张，罚款2056万元。从处罚人员来看，共有101名相关人员被罚，其中有6人被处以终身禁业的“顶格处罚”。 2019年3月，各级银保监机构共披露158张银行业罚单，合计罚没金额达到4475万元。其中，各银保监局共披露罚单92张，罚没金额达到3386万元。从处罚人员来看，共有82名相关人员被罚，其中有7人被取消高管任职资格，1人被处以终身禁业的“顶格处罚”。 百万级罚单43张 在各级银保监机构开出的1021张罚单中，百万级罚单也不在少数，从受罚对象来看，监管处罚几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城商行、外资银行、农村金融机构在内。从案由来看，贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违规质押股权、贷款风险分类不准确等问题成为这些商业银行被罚的主要原因。 2019年1月，有30张罚单的罚款金额在百万元以上。1月24日，金华银监分局对稠州银行开出超百万级罚单，该行因未准确计量风险、计提资本与拨备等问题被罚款610万元。这也是2019年以来第一笔银保监系统超600万元以上的单笔银行罚单。 而2月各级银保监机构披露的银行业罚单中，百万元级罚单共6张，其中超过100万元的罚单有5张，200万元罚单1张，是临汾银保监分局对尧都农商银行及其相关负责人开出的，该行因绕道信托发放超比例贷款、部分贷款资金被房地产企业用于缴纳土地出让费用等问题被临汾银保监分局合计罚没200万元。 2019年3月，百万元级罚单有7张，包括今年目前为止银保监系统开出的最大单笔银行罚单。3月1日，天津银保监局对天津银行开出罚单，该行因同业理财产品误导销售、同业理财产品投向未持续披露等问题被罚款660万元，这也是今年银保监系统开出的最大单笔银行罚单。 除此之外，超过100万元的罚单有3张，200万元罚单2张。具体来看，3月6日，大连银行北京分行因违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期存款并续作存单质押贷款等问题被北京银保监局罚款221万元。3月7日，浦发银行台州椒江支行因控管理存在漏洞、信贷管理严重不审慎形成风险被台州监管分局罚款200万元。 苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙在接受北京商报记者采访时指出，未来的金融监管仍将集中于2018年已经推出的针对银行业的“三三四十”等各种违法违规行为，特别是针对银行信贷资金被挪用，同时普惠金融、小微企业、民营企业的贷款支持政策将逐渐成为监管的重点领域。 票据、同业违规为“重灾区” 综合目前已有的罚单来看，票据、同业违规乱象依然屡禁不止。例如，浦发银行大连分行被罚的原因为“滚动开立无真实性贸易背景银行承兑汇票”；兴业银行武汉分行则是“办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款”。 此外，开票保证金和违反审慎经营规则也被提及，例如，3月20日，大连银保监局开出的处罚信息表显示，华夏银行大连分行对银行承兑汇票的保证金来源审核不够严格，未能有效识别保证金实际来源于本行贷款或贴现资金，信贷资金回流本行作银承保证金。该行被银保监会大连监管局罚款50万元，作出处罚决定的日期是3月12日。 此外，华夏银行广州天河支行也因银行承兑汇票业务未严格审核贸易背景真实性被罚款50万元。 对严监管下仍有多家银行因票据业务合规性被罚的原因，北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄在接受北京商报记者采访时表示，一方面对票据内部的合规性监控不到位，另一方面银行对票据业务违规的风险认识不到位，某种程度上出于业绩考量，对一些票据行为有所放纵。因此，这些银行要加强对风险文化的认识，加强对票据业务的检查。 而同业业务违规也是监管关注的重点，从3月初银保监系统开出的最大单笔银行罚单中就能看出端倪。3月1日，天津银行被处以660万元罚款，该行主要违法违规事实中8件涉及同业业务，具体来看，包括未严格落实同业业务专营改革要求；同业授信资金回流购买本行理财；同业理财产品误导销售；同业理财产品投向未持续披露；未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务；同业业务违规接受政府确认函；未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备；违规开展土地储备融资业务。 刘澄进一步指出，“为了业务发展，中小银行在资金不足情况下向同业拆借资金，以获取快速发展机会，但是若同业业务超过一定比重则显示出这家银行可能根基不稳的现状。因此，监管要对同业业务进行规范，应制定统一指标、规定同业总量，同时还要对同业业务的违规使用进行处罚。同业资金本意用于弥补短期银行投放不足，但目前很多中小银行把它用于长期发展贷款，导致银行隐藏着风险不匹配的风险，也是造成金融风险的重要来源之一，所以要加强对同业业务的管控”。 来源：21世纪经济报道 21财经APP 辛继召 深圳报道 一季度银行抢“开门红”，银保监系统的监管重点也集中在信贷业务。 4月2日，21世纪经济报道记者根据银保监触发信息梳理，与2017年以来理财业务监管为重心不同，刚刚过去的3月，信贷业务违规成各地银保监局出发地重点。 包括天津银行、恒丰银行西安分行、大连银行北京分行、华侨永亨银行（中国）等机构因同业、贷款管理等问题被处以百万罚单，其中天津银行因12项同业业务违规被罚款660万元，恒丰银行西安分行因8项业务违规合计被罚款330万元。 同业、信贷领域百万罚单 2019年3月，各地银保监局继续延续了强监管的趋势，百万级别的大额罚单频繁出现。 3月1日，天津银行因同业领域的12项业务违规，被天津银保监局罚款660万元，相关负责人因对“同业业务违规接受政府确认函”问题负有直接责任被警告处分。 3月4日，恒丰银行西安分行因8项业务违规，合计被罚款330万元，多名相关责任人人被警告处分。这些违规业务涉及贷款资金用途改变、房企违规融资、同业及合规问题等。 违规业务包括：（一）因贷款资金用于归还本行贷款，违规挪用信贷资金，被罚款25万元；（二）因以贷转存，贷款资金回流用于购买本行理财、办理存单、缴存保证金，被陕西银保监局罚款40万元；（三）为因授权不具有相应任职资格人员实际履行高级管理人员职权，被罚款30万元；（四）因违规为房地产企业提供融资，被罚款35万元；（五）因违规处置不良资产，被罚款30万元；（六）因滚动签发银行承兑汇票，虚增资产负债规模，被罚款45万元；（七）因违规开展同业投资业务，被罚款30万元；（八）因违规将同业吸收理财资金变相纳入一般性存款核算，被罚款30万元。 3月6日，大连银行北京分行因违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、流动资金贷款及个人消费贷款被挪用，被北京银保监局责令改正，并给予合计200万元罚款的行政处罚，另有三名相关责任人被处以合计21万元的处罚。 3月27日，中国进出口银行辽宁省分行收到3份罚单，总计被处罚150万元。包括：因异地贷款管理不到位，导致大额信贷资金被挪用，被罚款50万元；又因授信管理中存在贷后管理不到位，导致部分贷款资金回流借款人本行账户归还前期贷款，部分贷款资金回流借款人他行账户后转银承保证金，被罚款50万元；因以贷转存、贷中审查管理不尽职、贷款发放支付管理存漏洞，被罚款50万元。 3月28日，上海银保监局公告，华侨永亨银行（中国）在2016年至2017年，该行及部分辖属分行在办理部分贷款业务时，存在以贷收费的行为，此外2013年至检查日，该行未经批准变更营业场所，责令改正，并处罚款共计100万元。华侨永亨银行（中国）上海分行2014年在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定，责令改正，罚没合计1255623.08元。 贷款业务是监管重点 违规挪用信贷资金、改变信贷资金用途……这些贷款业务是各地银保监局的监管重点。 一是，信贷业务违反审慎经营原则，各地银保监局处罚一般在30-100万元不等。 包括浦发银行广州分行、广州黄埔融和村镇银行、平安银行广州分行、兴业银行广州分行、大连银行北京海淀支行、民生银行北京分行、南京银行北京西坝河支行、工商银行广东省分行、中国银行广东省分行、中国银行广州番禺支行、交通银行广东省分行、交通银行广州白云支行、民生银行宁波分行、兴业银行北京安华支行、天津银行北京三元桥支行、华蓥农商银行、邮政储蓄银行华蓥市支行、石河子国民村镇银行等均因授信业务或个别贷款及同业投资业务严重违反审慎经营规则遭到处罚。广东海丰县农村信用合作联社授信业务、内部控制严重违反审慎经营规则，该合作社被罚款45万元，10余名高管被警告处罚。 此外，兴业银行武汉分行被湖北银保监局罚款130万元，原因是贷款三查不尽职；办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款；贷前调查不尽职导致贷款资金回流至借款人；投前调查不尽职，非标准债权投资资金回流至融资人。民生银行宁波分行因授信业务调查审查不审慎，被罚款20万元；又因贷款调查审查不审慎、贷款用途与约定用途不符等，被罚款20万元；因贷前调查不深入、贷款用途管控不尽职，被罚款20万元。 二是，信贷资金用途被违规挪用，用于以贷转存、回流借款人等。 例如，长安银行西安经济技术开发区支行因信贷资金受托支付后回流借款人，违规改变贷款用途，被罚款30万元，相关负责人被警告处分。恒丰银行宁波分行被指贷款三查不尽职、贷款资金回流被挪作他用，罚款20万元。进出口银行辽宁省分行因信贷资产转让尽职调查不充分，导致信贷资金回流和空转行为，被罚款50万元。长城华西银行泸州分行违规发放贷款、受托支付审查不严、贷后管理不力，被罚款30万元。 江苏银行淮安开发区支行因虚增贷款规模，被罚款45万元。江苏银行淮安淮阴支行以贷还贷，贷款资金未按约定用途使用，被罚款40万元， 此外，“以贷转存”是处罚重点之一。大连银行北京朝阳支行被指贷款转存定期存款并续作存单质押贷款，被罚款50万元。工商银行贵州省分行因受托支付不合规，以贷转存、虚增存款，被罚款20万元；另因违规下调五级分类、资产处置不合规，被罚款50万元。 三是，贷款管理不到位，贷前、贷后用途审查不到位，形成不良贷款等情况。 3月12日，大连银保监局公告，农业银行大连金州支行贷前调查不严格、贷后管理不到位，导致形成不良贷款，罚款100万元。 此外，大连农村商业银行被指贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款实际用途与合同用途不符，贷款资金回流借款人，罚款50万元。平安银行武汉分行因违规向关系人发放信用贷款，被湖北银保监局没收违法所得133853.19元，并罚款50万元。建设银行股份大连市分行因流动资金贷款贷前调查不到位，签订虚假担保合同，被罚款50万元。中国银行大连市分行因对集团客户未进行统一授信被罚款50万元。农业银行大连庄河支行因贷前贷后未尽职，超过借款人实际需求发放流动资金贷款，被罚款50万元。华夏银行宁波分行因贷款资金被挪用，被罚款20万元。宁波慈溪农村商业银行、宁波市海曙国民村镇银行因贷款三查不到位，均被罚款20万元。3月27日，农业银行大连经济技术开发区分行因贷后管理未尽职，导致流动资金贷款被挪用于银行承兑汇票保证金，被罚款50万元。宁波银行台州分行、路桥农商银行因贷款用途管控不严，信贷资金违规流入股市，被罚款25万元、30万元。农业发展银行十堰市分行向政府购买服务负面清单项目放款，被罚款25万元。 在部分村镇银行，出现“借名贷款”问题，山西古交市汇泽村镇银行、万年黄河村镇银行因发放借名贷款，被罚款30万元、20万元。所谓借名贷款，是指实际需求贷款人因各种原因不能正常程序在金融部门获得贷款，从而采取借他人名义获取贷款。 四是，楼市资金监管仍是重点之一，主要集中在房地产项目融资方面。 其中，宁夏银行西安分行因违规发放流动资金贷款用于房地产项目建设，被罚款30万元，相关负责人被警告。另外，该分行也因信贷资金回流借款人，违规改变贷款用途，又被罚款30万元。长城资产贵州省分公司以重组问题企业的名义，违规向“四证”不全的商业性地产项目提供融资，被罚款20万元。大连银行北京丰台支行被指贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款，被罚款10万元。 信用卡及个人信贷方面，浦发银行宁波分行因信用卡业务授信不审慎，被罚款20万元。农业银行偃师市支行因违法违规办理信用卡业务，被罚款40万元，多名高管被警告。恩施兴福村镇银行违规发放个人汽车消费贷款，被罚款21万元。 在个人借款方面，3月28日，上海银保监局公告，2017年，上海银行杨浦支行在发放某消费贷款时，未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查，对该行责令改正，并处罚款50万元；该行静安支行因2016年该支行在发放某消费贷款时，未按规定进行贷款支付管理，未采取有效措施控制贷款资金使用，责令改正，并处罚款共计100万元。 不良贷款处置 不良贷款方面，监管管住的重点是五级分类不准确、授信不审慎造成信用风险暴露等问题。 例如，华夏银行广州分行因贷款五级分类不准确，被罚款30万元。国家开发银行宁波市分行因贷款资金用途监测不尽职，贷款风险分类不准确，被罚款50万元。兴业银行大连分行、招商银行因授信不审慎造成信用风险暴露，均被罚款50万元。农业银行大连市分行因对部分客户超资金需求过度授信，导致信用风险，被罚款50万元。贵州息烽包商黔隆村镇银行违法违规发放贷款掩盖不良。被贵州银保监局罚款20万元。湖北银行恩施分行因资产质量反映不真实，被罚款20万元。 此外，华融资产大连市分公司因未尽职审查非金融机构不良资产收购债权真实性，导致信用风险，被罚款50万元。 票据业务 票据业务的监管重点仍是审核贸易背景真实性、贷款资金回流后转存为保证金用于申请签发银行承兑汇票等。 在票据真实贸易背景方面，华夏银行广州天河支行、建设银行玉林分行、桂林银行玉林分行、桂林银行榕湖支行因银行承兑汇票业务未严格审核贸易背景真实性，被罚款50万元、20万元、20万元、45万元。浦发银行大连分行因滚动开立无真实性贸易背景银行承兑汇票。被罚款50万元。哈尔滨银行哈尔滨银行大连分行因银行承兑汇票贸易背景真实性审核不严格，导致形成大额信用风险，被罚款50万元。 在保证金存款回流方面，华夏银行大连分行因对银行承兑汇票的保证金来源审核不够严格，未能有效识别保证金实际来源于本行贷款或贴现资金，信贷资金回流本行作银承保证金，被罚款50万元。华夏银行长春分行因贷款资金回流后转存为保证金用于申请签发银行承兑汇票，被罚款30万元。 理财与同业业务罚单减少 3月，理财及同业投资等领域的监管不多，较以往明显减少 一是，理财资金被用作项目资本金。3月14日，国家开发银行湖北省分行因未穿透审查项目资本金来源，导致借款人将理财资金用作项目资本金，被罚款20万元。光大银行荆州分行理财资金通过资管计划违规用于项目资本金，被罚款人民币30万元 二是，理财资金投资违规。汉口银行因理财资金违规投资未上市企业股权，被罚款30万元。 此外，宁波银行因违规将同业存款变为一般性存款，被罚款20万元。西安雁塔恒通村镇银行因转让信贷资产违规出具担保函承诺担保，被罚款25万元，相关负责人被警告。 合规监管 银行的合规监管集中在监管数据、员工管理和内控等方面。 监管方面，例如，长安银行因监管统计数据不真实，被陕西银保监局责令改正，罚款40万元。中国银行张家界分行因信贷业务违法违规、重大风险事项未按规定向监管部门报告，被罚款30万元。 在内控方面，3月8日，湖南银保监局公告，居某因任中信银行长沙分行解放路支行行长和分行公司银行部总经理期间，非法收受他人贿赂，被依法追究刑事责任，对该分行员工行为管理不到位负直接责任，禁止从事银行业工作10年。 此外，民生银行太原分行因内控不足，员工管理不到位，被罚款50万元，相关负责人被警告并罚款，或禁止终身从事银行业。农业银行太原市并州支行因内控不力，未严格执行自助设备加配钞操作制度，未按规定组织查库、轮岗，对员工培训管理不到位，被罚款50万元。广东华兴银行、华兴银行广州分行因员工管理严重违反审慎经营规则，分别被罚款30万元、20万元。3月4日，东方资产陕西省分公司因项目管理不尽职，被罚款30万元，相关负责人被警告，罚款5万元。 四川宣汉农村商业银行对员工行为、柜面业务管理不到位，内部控制严重失效，导致柜员侵占客户资金，被罚款25万元。 在股权方面，广西桂林银行被指股权管理不规范，股东以非自有资金入股，罚款人民币45万元。 编辑：燕青 |