大罚单！陕西、河南 19 家银行涉骗贷案被罚 5250 万

外部不法人员，横跨两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取 19 家银行业金融机构 190 亿元贷款。2 月 2 日，曾在 2016 年中旬耸人听闻的百亿非标准黄金质押骗贷案的细节浮出水面。

2 月 2 日，银监会披露了这起陕西、河南银行业金融机构质押贷款案件，银监会指出，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的 19 家银行业金融机构共计罚款 5250 万元，并处罚 104 名责任人。

这是银监会 2018 年以来，针对金融机构开出的第三大罚单。2018 年首月，银监会先后对浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案合计开出 7.95 亿元罚单。加上此次案的处罚金额，三起大案合计处罚金额已经达到 8 亿元。

百亿假黄金案情始末

2016 年 5 月，陕西潼关县联社发生一起 2000 万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取 19 家银行业金融机构 190 亿元贷款。目前，公安机关已抓获 35 名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。

陕西银监局对涉及该案的 18 家银行业金融机构罚款合计 5000 万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等 11 家县级农信社联社罚款 3600 万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款 1000 万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款 400 万元。对上述机构的 95 名责任人予以处罚，其中取消 8 人 1 年至终身高管任职资格，对 87 人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对 262 名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款 250 万元，对该支行及工商银行三门峡分行 9 名相关责任人予以处罚，其中取消 5 人 3 至 8 年高管任职资格，对 4 名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构 48 名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

黄金质押贷款本身并不违法

近年来，全球经济大幅波动，不断爆发 " 黑天鹅 " 事件，黄金作为避险贵金属颇受老百姓喜爱。实物黄金具有保值功能，但很难变现。针对实物黄金的特点及市场需求，国内多家银行增加了黄金质押贷款的相关业务。

记者了解到，拿黄金向银行质押贷款这种业务本身并不违法。不过在本案中，非标准的黄金质押，暴露出银行在押品管理严重失效，给不法分子可乘之机。所以 19 家金融机构遭到严厉处罚。一位接近该案人士指出，银行在黄金质押贷款业务中，对客户综合经营情况并不了解，甚至存在部分机构开展违规审批等乱象。

银监会指出，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款 " 三查 " 形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

为何此次 19 家金融机构涉案金额 190 亿，却只罚了 5020 万，而此前银监会先后对浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案合计开出 7.95 亿元罚单？接近银监会人士指出，对于罚款额度，依旧是顶格处罚即按贷款笔数，每笔 50 万。

编辑：燕青   来源：第一财经